2019年上半年，上海資產(chǎn)管理行業(yè)風(fēng)險管理同業(yè)交流會成功舉辦。本次會議聚焦于‘?dāng)?shù)字技術(shù)服務(wù)’這一核心議題，匯聚了行業(yè)專家、機構(gòu)代表與技術(shù)先鋒，就數(shù)字化浪潮下風(fēng)險管理的機遇、挑戰(zhàn)與實踐路徑展開了深入探討，形成了豐富的共識與前瞻性觀點。

核心共識：數(shù)字化是不可逆轉(zhuǎn)的行業(yè)趨勢

與會代表普遍認為，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)已從概念探索進入規(guī)模化應(yīng)用階段，正深刻重塑資產(chǎn)管理行業(yè)的風(fēng)險管理范式。風(fēng)險管理不再僅僅是事后的監(jiān)控與應(yīng)對，而是借助數(shù)字技術(shù)，向前瞻性預(yù)測、智能化決策與全流程嵌入轉(zhuǎn)變。技術(shù)已成為提升風(fēng)險管理效能、保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的核心驅(qū)動力之一。

核心議題一：數(shù)據(jù)治理是數(shù)字風(fēng)控的基石

多位專家強調(diào)，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)是智能風(fēng)控模型的‘燃料’。當(dāng)前行業(yè)面臨的普遍挑戰(zhàn)在于數(shù)據(jù)孤島、標準不一、質(zhì)量參差。會議提出：

1. 強化頂層設(shè)計：機構(gòu)需建立企業(yè)級的數(shù)據(jù)治理框架，明確數(shù)據(jù)標準、歸屬權(quán)與管理流程。
2. 推動內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合：在合規(guī)前提下，整合內(nèi)部交易、運營數(shù)據(jù)與外部輿情、宏觀、另類數(shù)據(jù)，構(gòu)建更全面的風(fēng)險視圖。
3. 利用技術(shù)保障數(shù)據(jù)質(zhì)量與安全：應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)增強數(shù)據(jù)可追溯性與不可篡改性，利用加密計算、隱私計算技術(shù)在數(shù)據(jù)融合與使用中保護客戶隱私與商業(yè)機密。

核心議題二：智能模型的應(yīng)用與風(fēng)險

人工智能與機器學(xué)習(xí)在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險乃至ESG風(fēng)險識別中展現(xiàn)出巨大潛力。例如，通過自然語言處理分析海量文本以預(yù)警輿情風(fēng)險，通過復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)分析識別關(guān)聯(lián)交易與傳染風(fēng)險。但會議也警示了伴隨而來的新風(fēng)險：

1. 模型風(fēng)險：模型的‘黑箱’特性可能導(dǎo)致決策難以解釋，過度依賴可能引發(fā)系統(tǒng)性誤判。需建立嚴格的模型開發(fā)、驗證、監(jiān)控與迭代機制。
2. 技術(shù)依賴風(fēng)險：底層技術(shù)架構(gòu)的穩(wěn)定性、供應(yīng)商的可靠性成為新的風(fēng)險點。建議構(gòu)建異構(gòu)、彈性的技術(shù)體系，并制定應(yīng)急預(yù)案。
3. 合規(guī)與倫理風(fēng)險：算法可能隱含偏見，自動化決策需符合監(jiān)管要求與倫理標準。會議強調(diào)‘負責(zé)任的人工智能’原則的重要性。

核心議題三：監(jiān)管科技（RegTech）的協(xié)同發(fā)展

面對日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品和全球化業(yè)務(wù)，監(jiān)管要求不斷提高。數(shù)字技術(shù)為高效合規(guī)提供了解決方案：

1. 自動化合規(guī)報告：利用機器人流程自動化等技術(shù)，實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)自動采集、校驗與報送，提升效率與準確性。
2. 實時合規(guī)監(jiān)控：部署智能系統(tǒng)，對交易行為、宣傳材料等進行實時掃描，自動預(yù)警潛在違規(guī)行為。
3. 監(jiān)管沙箱與協(xié)同：會議鼓勵機構(gòu)在監(jiān)管框架下積極探索創(chuàng)新應(yīng)用，并呼吁監(jiān)管與行業(yè)加強在技術(shù)標準、數(shù)據(jù)接口等方面的溝通，推動RegTech的健康發(fā)展。

核心議題四：組織、人才與文化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

技術(shù)的落地最終依賴于人與組織。會議指出，風(fēng)險管理部門的職能需要從控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略賦能與業(yè)務(wù)伙伴。

1. 培養(yǎng)復(fù)合型人才：急需既懂金融風(fēng)險，又掌握數(shù)據(jù)科學(xué)與IT技能的跨界人才。需加強內(nèi)部培訓(xùn)與外部引進。
2. 優(yōu)化組織架構(gòu)：探索設(shè)立數(shù)據(jù)實驗室、風(fēng)險科技團隊等敏捷組織，促進風(fēng)控、科技與業(yè)務(wù)的深度融合。
3. 培育數(shù)據(jù)驅(qū)動文化：在全員中樹立用數(shù)據(jù)說話、依模型輔助決策的文化，但需平衡人機關(guān)系，確保人類專家的最終判斷與責(zé)任。

展望與行動倡議

2019年上半年上海資管行業(yè)的這場交流，清晰地勾勒出以數(shù)字技術(shù)構(gòu)建‘智慧風(fēng)控’新生態(tài)的路線圖。會議倡議行業(yè)各方：
- 積極擁抱但不盲從：理性評估技術(shù)價值，從實際業(yè)務(wù)痛點出發(fā)，開展小步快跑的試點。
- 共建共享生態(tài)：在合規(guī)與安全基礎(chǔ)上，探索行業(yè)級風(fēng)險數(shù)據(jù)與知識圖譜的共建，降低單一機構(gòu)成本。
- 持續(xù)對話與進化：建立常態(tài)化的技術(shù)、風(fēng)險與監(jiān)管交流機制，共同應(yīng)對數(shù)字時代的新挑戰(zhàn)。

數(shù)字化征程已啟，風(fēng)險管理唯有主動進化，方能馭浪而行，為資產(chǎn)管理行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展筑牢根基。